Alexandre Kalache, renomado médico e gerontólogo brasileiro, costuma dizer que para envelhecer bem, é essencial acumular quatro “patrimônios” ou capitais ao longo da vida. Capital de Saúde, Capital de Conhecimento, Capital Social e Capital Financeiro. 

Neste artigo quero abordar alguns pontos que estão se tornando críticos com relação à questão financeira na aposentadoria comparando Brasil e Estados Unidos.

Você já pensou em como será sua aposentadoria? O sonho de parar de trabalhar e viver com tranquilidade está cada vez mais distante para milhões de pessoas no Brasil e no mundo.

No Brasil, 90% das pessoas não economizam para aposentadoria. Nos EUA, a maioria dos aposentados enfrenta desafios financeiros sérios.

Mas o que podemos aprender com essas duas realidades? 

Embora Brasil e Estados Unidos possuam sistemas previdenciários distintos, ambos enfrentam dificuldades relacionadas à adequação das economias e à crescente longevidade das populações. 

A Realidade da Aposentadoria no Brasil:

• 90% dos brasileiros não poupam dinheiro para aposentadoria (Allianz, 2020).
• O benefício médio do INSS cobre apenas 60% da renda média da população.
• 7 em cada 10 idosos afirmam que o dinheiro da aposentadoria não é suficiente para uma vida digna. Isso reflete uma falta de cultura de planejamento financeiro de longo prazo.

Além disso, o benefício médio da aposentadoria corresponde a aproximadamente 60% da renda média da população, o que é insuficiente para muitos manterem o padrão de vida desejado. O custo de vida, especialmente relacionado à saúde, representa um grande desafio para os aposentados. Dados mostram que 7 em cada 10 idosos relatam que o dinheiro da aposentadoria não é suficiente para uma vida digna, e 58% afirmam que não conseguiram se planejar financeiramente para este momento crucial. No caso das mulheres, um agravante é que elas enfrentam desafios específicos, como menor tempo de contribuição devido a interrupções na carreira para cuidar da família, o que resulta em benefícios previdenciários mais baixos. Outra característica é o retardo da aposentadoria. Muitos brasileiros continuam trabalhando após a idade de aposentadoria para complementar a renda, especialmente em setores informais.

Realidade Americana

Nos Estados Unidos, o planejamento financeiro para aposentadoria é mais diversificado, mas também apresenta desafios significativos. O sistema público (Social Security) cobre apenas uma parte das necessidades financeiras, e a dependência de planos privados, como 401(k) e IRAs, é uma característica central.

De acordo com o relatório *Pulse of the American Retiree 2024*, a mediana de economias para aposentadoria entre os americanos de 55 anos é inferior a $50.000, valor insuficiente para atender às necessidades de aposentadoria em um país com custos elevados, especialmente na área da saúde. Além disso, cerca de 24% das pessoas nessa faixa etária esperam depender de ajuda financeira de familiares na aposentadoria.

Embora o acesso a ferramentas e informações de educação financeira seja mais difundido nos EUA, muitos aposentados ainda enfrentam desafios relacionados à inflação e à falta de economias adequadas.

A mesma Pesquisa Pulse aborda a “Crise” da aposentadoria na meia-idade, mostrando que os aposentados de 55 anos estão criticamente despreparados para a aposentadoria e entram em uma contagem regressiva crucial de 10 anos para planejar e se preparar.

• Com apenas uma década até a aposentadoria, os americanos de 55 anos têm menos de US$ 50 mil em poupança média para a aposentadoria
• Primeira geração moderna confrontada com a aposentadoria sem pensões de benefício definido ou benefícios integrais de segurança social
• “Silver Squatters”[1] dependerão mais da família para moradia e apoio financeiro
• Um terço já adiou a aposentadoria devido à inflação persistente
• As mulheres enfrentam desafios agudos, exacerbados pelas tarefas de assistência: 71% dizem estar interessadas em anuidades, mas apenas 6% atualmente as consideram parte de sua estratégia de aposentadoria

Embora os desafios variem entre Brasil e Estados Unidos, o planejamento financeiro é um elemento-chave para garantir uma aposentadoria tranquila em qualquer lugar do mundo. Investir no conhecimento financeiro, diversificar recursos e começar cedo são estratégias universais que podem transformar a realidade dos aposentados.

A aposentadoria está mudando – e precisamos mudar com ela.

– O que você está fazendo hoje para garantir uma longevidade financeira segura?

– Quais estratégias você já usa ou pretende adotar para se preparar?

💬 Comente abaixo e compartilhe sua visão! Vamos debater esse tema tão essencial.

[1] O termo “Silver Squatters” refere-se a uma tendência crescente nos Estados Unidos, onde indivíduos da Geração X (nascidos entre 1965 e 1980), agora em seus 50 e poucos anos, enfrentam dificuldades financeiras significativas para se aposentar de forma independente. O termo combina “silver” (uma referência aos cabelos grisalhos) e “squatters” (ocupantes), sugerindo que essas pessoas podem acabar dependendo de seus filhos adultos para suporte financeiro ou habitacional durante a aposentadoria

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